В кредит

Любой банк на сегодняшний день, независимо от страны происхождения, размера уставного капитала и положения во всевозможных банковских рейтингах предложит вам получить кредит. Так что в Росии кредитстал уже давно не роскошь, а средство приобретения того, что мы хотим приобрести.

Долговая кабала. Вынуждена разочаровать тех, кто убежден, что обращение к банку с просьбой предоставить кредит - прямая дорога в суд с последующей продажей имущества и возвращением банку невыплаченной суммы с пенями и штрафами. На деле, как показывают западные исследования, в кабале оказываются люди, которые изначально не собираются погашать кредиты. А таких, опять же по исследованиям западных экономистов, от общего числа должников - 1-3%. Да и в России, где постоянно бродит призрак “долгового кризиса”, “плохих” потребительских кредитов сейчас насчитывается тот же 1% от общей суммы выданных кредитов.

Конечно, бывают такие эксцессы, как потеря высокооплачиваемой работы или появление “чрезвычайных” расходных статей - например, на хирургическую операцию. Но, во-первых, бывает все это не так часто, как кажется на первый взгляд, а, во-вторых, исправный кредитор в этом случае может договориться с банком о пролонгации срока погашения кредита или о внесении в кредитный договор изменений, которые позволяет ему выплачивать долг без непоправимого ущерба для семейного бюджета.

Лишние деньги. Деньги, которые приходится платить с учетом процентов. Оспаривать его сложнее, это действительно имеет место быть. По потребительским кредитам ставки достигают, по оценкам экспертов, 30-40%, так что речь идет о весьма внушительной “прибавке” к искомой сумме кредита. Но здесь следует учитывать и то,что это возможность тратить сегодня, а не экономить. Кроме того крупные покупки - дом или автомобиль - весьма быстро обесцениваются, особенно в нынешних условиях при нынешних темпах роста цен.

Возьмем, к примеру,покупку автомобиля в кредит: через три года его цена наверняка будет выше, чем сейчас, потому что, помимо инфляции , к окончательной стоимости будут “плюсоваться” такие факторы, как рост цен на бензин, повышение цен на сами машины в результате увеличения ставок пошлин, ну и прочие неприятности, которыми так богат наш автомобильный рынок.

С квартирами, что совершенно очевидно, дела обстоят еще сложнее. Приобрести их “здесь и сейчас”, не прибегая к услугам покупки квартиры в ипотеку, по карману только очень состоятельным людям, каковых у нас, по оценкам международных финансовых организаций, насчитывается не более 5%. А жить в обустроенных новых домах и кататься на приличных машинах как-то всем хочется.

Машины в кредит.

Прежде всего, необходимо определиться с этапами подготовки к покупке машины в кредит. Возможно, кому-то покажется это смешным, но поверьте - лучше потратить пару дней на анализ информации, чем потом ругать себя за поспешность.

Кредит на автомобиль, также как и другие виды кредитов, позволяет сэкономить время и достичь желанной цели немедленно, когда нам особенно необходимо, удобно и выгодно. К примеру, с помощью кредита на неотложные нужды можно спокойно сделать ремонт в квартире, купить мебель, улететь в отпуск и отдохнуть, не дожидаясь полного накопления необходимой суммы. Но наряду с этим покупка машины в кредит, равно как и процедура получения и оформления кредита на автомобиль, имеет свои особенности, характерные только для автокредитования.

Итак, свершилось – вы решились взять автокредит, и отправляетесь в банк. Ну, а для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, неплохо бы знать некоторые моменты автокредитования, способные ввести неопытного клиента в заблуждение относительно перспектив.

1. Низкие проценты по кредиту – это просто уловка для несведущего покупателя. В большинстве случаев низкие проценты по кредиту, подразумевают под собой, что придется оплачивать несколько комиссий, а значит, в итоге все равно переплатить, и при том значительно.
Очень наглядно это доказывает наличие оплаты комиссии за автокредит. Вообще, оплатить услуги по автокредитованию требуют многие банки, высчитывая их стоимость либо из общей стоимости кредита, либо предлагая оплатить фиксированную сумму.

2. Автострахование. Застраховать автомобиль придется в любом случае – осуществить страхование автогражданской ответственности, оформить КАСКО, а так же выполнить прочие требования банка. Зачастую банки уже сотрудничают с определенными страховыми компаниями, в которые и направляют своих клиентов. Только к сожалению, у этого страховщика могут быть завышенные расценки, но отступать будет уже некуда.

3. Беспроцентный кредит – такой заманчивый! Но и тут все не так просто. Загоревшись идеей взять автомобиль в кредит под 0 процентов, будьте готовы к очень жестким условиям, которые непременно будут выдвинуты перед вами. Прежде всего, первоначальный взнос автокредита составляет немалую сумму – до половины стоимости авто. Такой первый взнос по карману далеко не всем клиентам. Кроме того, срок выплаты кредита обычно очень мал – до одного года. И, плюс ко всему, стоимость автомобиля настолько сильно завышена, что и без процентных ставок сумма, выплаченная в итоге, впечатляет. Честно говоря, невольно возникает вопрос – а не проще ли было подкопить, и купить автомобиль сразу?

Так что, не все так безоблачно с беспроцентными автокредитами и низкими процентными ставками. Многочисленные комиссии, автострахование влекут за собою большие переплаты. Поэтому перед покупкой автомобиля в кредит - думайте, читайте и сравнивайте. .

Ипотека кредит

Ипотечный кредит для большинства банков не является стратегически важным направлением развития розничного бизнеса, и более того, ипотека чаще всего невыгодна самими банкам: ипотечный кредит является одним из наиболее рисковых, поскольку выдается на длительный период. Экономические прогнозы на срок более трех лет в России делать не удается.

Иногда заемщику приходится жертвовать низкой процентной ставкой по ипотечному кредиту в пользу увеличения его срока и размера. В этом случае стоит помнить о том, что с растягиванием срока кредитования, сумма кредита сначала растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами: еще один-два-три года в сроке кредитования дают несущественное увеличение суммы кредита, а сумма процентов по кредиту начинает расти как снежный ком. В этом несложно убедиться при помощи ипотечного калькулятора.

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен (40-50% стоимости приобретаемого жилья), и наоборот повысить ставку в случае минимального первоначального взноса.

Несмотря на разнообразие предложений по ипотечным кредитам, в конечном счете, различия в программах минимальны. Как видно из рейтинга, кредит предоставляется, как правило, на 10-15 лет под 11-13% годовых в долларах США или 14-17% в рублях при первоначальном взносе 20-25% от стоимости квартиры. Дополнительные расходы - 2,5% на страхование и нотариуса, незначительные суммы (до 10 тыс. рублей) за оформление и регистрацию договора, оценку недвижимости, банковскую ячейку. Банки «играют» в основном на снижении расходов, сопутствующих ипотечной сделке.

Желающему получить ипотечный кредит стоит помнить, что значительных отклонений от среднестатистических условий быть не может – при ощутимо низкой ставке за кредит может быть высокая комиссия за открытие и ведение ссудного счета; если банк не требует подтверждения официальных доходов, ставка будет значительно выше или первоначальный взнос достигнет 50%.

© Получить кредит Все права защищены 2010